海外赴任後の「iDeCo」の制度が変わります！駐在員以外でも入れるようになりますよ

海外居住となった場合、iDeCoは加入できなくなるんだっけ？

自分用の年金は少しでも多く準備しておきたいけど、駐在じゃなかったら加入できないんだっけ？

この記事では海外赴任後のiDeCoの取り扱いについてご紹介します。

老後2,000万問題もあり、少しで資産を蓄えておきたいという人は多いですよね。

その解決策の1つがiDeCo。実は2022年5月からは制度も改訂されて、駐在員以外でも準備できるようになります。

チャイカプ（私）

この制度変更を知り、海外（タイ）在住者の私も加入を検討するきっかけになりました。

そして、そもそも海外居住後のiDeCoに加入すべきか否か？タイを例にご紹介していきますね。

そもそもiDeCoとは？

画像参照：厚生労働省　iDeCoパンフレット

本題に入る前におさらいとして、iDeCoの制度を簡単にご紹介しておきます。

「iDeCo(＝個人型確定拠出年金)」とは、自分のために老後資金を積み立てる制度です。

自分で掛金を出して、自分で運用方法を決め、その成果を自分で受け取る、いわゆる『自分年金の制度』ですね。

毎月一定額を積み立てて、60歳以降に受け取ることができるものです。

画像参照：厚生労働省：規約数等の推移

加入者も年々増加していて、2021年3月の時点で約194万人が加入しています。

チャイ猫

自分で運用するなら、別にiDeCoじゃなくて証券口座の特定口座で運用すればよくない？

しかも60歳まで払い出しができないでロックされるの?そんなの使うメリットないじゃん!

チャイカプ（私）

最大のポイントは、節税効果だね。普通に運用していると税金ってかなり持っていかれるので。(税20.315%)

iDeCoは次の3つのタイミングで税金が安くできます。

チャイカプ（私）

ちなみに老後年金用に資産運用できるものには、似た制度として確定拠出年金の企業型DCというものもあります。

詳細を知りたい方は以下よりどうぞ。

海外赴任後のiDeCoの扱い

海外居住者（国内非居住者）は、日本の公的年金制度の対象ではなくなるので、原則としてiDeCoへの加入は認められていません。

一般的にiDeCoに加入するためには以下の要件を満たす必要があります。

チャイ猫

新たな掛金の拠出(掛金)ができなくなるけど、運用指図者として、これまでに拠出した資産の運用内容の変更はできるようだね。

ただし、例外として

• 国内法人に雇用されて海外赴任する(=厚生年金被保険者）
• 社会保障協定の締結先18ヵ国で短期就労（5年未満）を行う（別途要申請）

上記のように、厚生年金に加入し続けた状態で海外へ転勤する場合は、拠出も運用も継続できますね。

ただし、郵便物が日本国内の住所に届くことが条件ですので、お気を付けて。

家を引き払う人もいると思いますので、実家や親族など国内の住所変更の手続きは必要かなと。

駐在員として海外で働くことになった場合でも、海外企業への雇用に切り替わる場合は厚生年金に入れないから、拠出を続けることができないですね。

チャイ猫

厚生年金を払わなくなる駐在員や、そもそも現地雇用前提の現地採用は加入しようがないんだね。

チャイカプ（私）

そうだね。ただその制度が2022年の5月から変わるよって話です。

iDeCoの制度変更でどう変わるか？

画像参照：厚生労働省

厚生年金に加入できない海外居住者はiDeCoに加入できませんでしたが、2022年5月以降、国民年金に任意加入していればiDeCoに加入できるようになります。

チャイカプ（私）

私も国民年金の任意加入手続きをとって支払っているので、加入資格はあるんですよね。

チャイ猫

うおおおお！じゃあすぐにでも加入手続きにレッツラゴーだね

チャイカプ（私）

まてまて。まだ証券口座の方で利用規約も改訂していないから。

いわゆる日本の証券会社って、日本国外で金融商品取引業務を行う許可（免許）などを海外の監督官庁等から得てないんですよね。

なので、日本国内の証券会社を使って海外では投資できないんです。

だから、その免許をとれるまでは運用できないかなと。iDeCoだけ特例で免許取るってことなんですかね。

SBI証券のカスタマーサービスセンターに問い合わせてみました。

現時点では特に何も決まってないようですね。

チャイカプ（私）

ちなみに渡航先によっては無理して加入しなくても良いケースがありますよ

iDeCoに加入しなくてもよさそうな国

画像参照：大和証券

• シンガポール
• マレーシア
• 中国
• 韓国
• 台湾
• タイ

アジア周辺諸国のキャピタルゲインは、条件付きとはいえ非課税の場所が多いです。

ですので、iDeCoのメリットである非課税枠って、別に海外現地で運用すればいいじゃんって話になります。

チャイカプ（私）

たとえばタイであればSSFやRMF、銀行経由での投資信託などは非課税で運用できるからね。

無理してiDeCoに拘る必要があまりないかもです。

とはいえ、以下のようなメリットはあるかなと。

そして将来的に、免許の幅が広がる（iDeCo以外）可能性もゼロではない・・・かもですね。

海外移住後のiDeCoの運用まとめ

iDeCoに加入できる権利ができたことは非常に喜ばしい限りです。

ただし同じ非居住者でも、渡航先や個々人の資産状況などで優先すべき投資先は変わってきます。

自分にとってお得か否か？はよく考えてから開始しましょう。

また、海外でも日本人が常駐しているような一般的な証券会社を利用すると、とんでもない手数料をとられてしまって損する可能性もありますからね。

その辺りはご注意ください。

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チャイカプ

タイ中心に部屋で働くのが好きな人です。

【経歴】新卒ブラック社畜→ニート→海外就職＋副業→週3リモートワーク→デュアルライフ（日本↔タイ）

人材業界のRACAとして計7年以上活動し、現在は事業会社のRPO（採用代行）や複業キャリア講師としてフリーランスで活動中。

35歳から副業で複数サイト運営しながら、2021年からタイで金融投資（米＆全世界）を開始。

2031年からサイドFIRE予定です。

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